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近年来，不法贷款中介为谋取非法利益，通过帮助借款人包装贷款、提供过桥垫资、泛滥营销等手段，严重危害金融财产安全和金融管理秩序。根据消费者权益保护、规范金融营销行为及其他相关法律法规，为进一步保护广大市民合法权益，营造上海市优良营商环境，现通告如下。
一、警惕不法贷款中介严重危害
不法贷款中介假冒银行名义，谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，打着无抵押、无担保、低息免费等旗号诱导借款人办理贷款，进而通过伪造贷款材料、捆绑销售、收取高额费用等方式非法展业，危害性极大。一是侵害借款人合法权益。不法贷款中介名为低息免费，实则通过高额手续费加重借款人融资成本，个别年化成本甚至高达200%；一些不法贷款中介还存在贷款骗局、非法收集个人信息等情形，造成借款人财产安全和信息安全受损。二是扰乱金融市场秩序。不法贷款中介大量实施欺诈行为，导致银行机构信贷资产安全难以得到保障，高频高额高息垫资行为更是严重扰乱金融管理秩序。三是影响国家宏观管理。不法贷款中介诱导、帮助借款人骗取经营性贷款挪作他用，造成普惠信贷政策资源空耗，影响国家宏观调控政策效果和社会信用体系建设进程。
广大市民应警惕不法贷款中介的套路陷阱，增强风险防范意识，注意个人信息保护，不轻易在贷款中介的网页、APP、小程序上填报“姓名”“联系电话”等个人信息，不轻信自称某金融机构的陌生来电，不轻信所谓“低息、免费、快速、无抵押”等虚假宣传，坚决抵制扰乱金融秩序和影响金融安全的行为。
二、依法惩治违法犯罪行为
今年以来，国家金融监督管理总局上海监管局推进不法贷款中介专项治理行动，加强行刑衔接，联动公安检察法院等机关推进刑事打击，严厉查处不法贷款中介实施或参与的贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营、套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪，维护金融机构资金安全和人民群众合法权益，有力保障金融秩序稳定。上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，捣毁各类犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15余亿元。
下一步，金融监管部门、市场监管部门、公安检察法院等司法机关将继续完善专项协作机制，开展联合整治，依法查处不法贷款中介组织或个人的违法违规活动，维护良好的社会金融秩序，优化上海营商环境。对涉嫌侵犯公民个人信息、骗取贷款、非法经营、高利转贷、贷款诈骗等违法犯罪行为，公安及司法机关将依法严厉打击，追究相关组织和个人的法律责任。广大市民如发现不法贷款中介犯罪线索的，应及时向公安机关报案，合力净化金融市场。
三、规范金融营销活动
贷款类金融营销行为应当真实、合法、诚信，遵循审慎审查、风险防范原则，充分准确披露贷款实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息。不得含有虚假或引人误解的内容，不得欺骗和误导借款人，不得诱导借款人接受不适当的贷款产品或服务。第三方机构接受经营者委托发布贷款业务撮合广告时，必须标示委托方名称，不得以自身名义发布贷款业务广告。国家金融监督管理总局上海监管局会同上海市互联网信息办公室、上海市市场监督管理局、上海市地方金融监督管理局、上海市通信管理局等多部门，依法对违法违规金融营销行为开展监测和查处。
四、加强行业自律，提升金融服务质效
国家金融监督管理总局上海监管局指导上海市银行同业公会，制定《上海银行业与中介机构合作自律规范》，切实发挥行业自律管理职责。银行业金融机构应当坚持人民立场和惠民导向，通过提升金融服务的便民性、可得性、特色化，不断增强自主获客能力，实现良性的差异化竞争，提升金融服务质量和人民群众满意度。规范与各类中介机构的合作行为，建立有效的贷款业务全流程管理机制，将实质性风险防控措施融入贷款各个环节，有效防范不法贷款中介套取资金的风险。通过营造公平竞争的市场氛围，优化金融供给和金融服务，增强金融产品的可获得性，畅通融资渠道，降低融资成本，保障消费者合法权益，推动普惠金融政策直达市场主体。
五、贷款用途和资料应合法真实，重视个人征信记录
金融机构各类信贷政策丰富多样，广大市民应树立正确的借贷观念，量力而行，理性借贷。一要合理评估个人或家庭实际情况，结合资金资产情况、收入结构、负债能力以及个人职业规划等各种因素，明确自身贷款需求和真实用途。二要选择正规金融机构咨询，充分了解意向贷款产品，全面掌握贷款条件、还本付息安排、年化综合资金成本等。三要提供真实有效的贷款申请材料，认真阅读贷款合同条款，重点关注贷款用途、实际年利率、担保、权利义务、违约责任、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。四要充分了解国家信贷支持政策，按照合同约定用途使用贷款，贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，避免挪作他用导致的违规和违约责任，重视个人征信记录。
特此通告。
国家金融监督管理总局上海监管局
上海市高级人民法院
上海市人民检察院
上海市公安局
上海市互联网信息办公室
上海市市场监督管理局
上海市地方金融监督管理局
上海市通信管理局
2023年12月18日
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