各市、县人民政府，省人民政府各委、办、厅、局：
　　为深入贯彻落实《中共山西省委山西省人民政府关于促进山西金融振兴的意见》(晋发[2015]9号)，加快全省城市商业银行(以下简称城商行)深化改革和转型发展，更好地服务地方经济，经省人民政府同意，现提出如下意见。
　　一、各城商行要不断深化体制机制改革，加快转型发展
　　(一)明晰市场定位。要立足于服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民的市场定位，准确把握我省经济结构转型调整带来的新机遇，积极服务地方经济未来发展的战略重点，深度参与培育地方经济未来增长的潜力点，实现与当地经济发展转型战略的融合互动。持续推进网点下沉、服务下沉、资金下沉，遵循简单、经济、实用原则，大力发展普惠金融，确保接地气、服水土、广受益，力争城市服务区域全覆盖、薄弱领域有提升、弱势群体能惠及。
　　(二)坚持差异化、特色化发展。摒弃固有的“拼规模”“拼网点”发展模式，积极探索契合地方实际和“小法人”特点的差异化经营理念和商业模式，合理运用强化资产负债管理、加强经济成本约束、优化绩效考核导向等措施，增强特色化发展的内生动力。在做精、做强、做细上狠下功夫，培育独具特色的利润增长点、战略制高点和未来生存点。
　　(三)提升金融创新能力。深入研究地方经济发展特点，合理评估自身发展需求，围绕服务实体和防控风险加大创新力度。要基于客户需求，进一步创新产品设计、业务流程、服务机制，积极探索将传统业务与新兴技术相结合，从“互联网+”、大数据运营、财富管理、消费升级等多方面寻找突破口，树立品牌竞争力。
　　(四)完善公司治理。清晰界定“三会一层”的职责边界，做到各负其责、各尽其职，既相互配合又有效制衡，不断提高决策、执行、监督效率。健全完善适合自身业务特点和管理需求的组织架构，推进事业部和专营部门改革。探索研究股权激励和员工持股政策的落地实施。
　　(五)强化资本管理。建立资本补充长效机制，采取适当控制分红以留存收益、引进合格股东进行增资扩股、在境内外上市包括在新三板上市、发行二级资本债等方式，多渠道补充资本。加强资本规划与管理，提高资本使用效率，引入经济资本管理、经济增加值考核、资金内部转移定价等措施，充分发挥资本在约束增长冲动和优化资源配置等方面的作用。
　　(六)引进战略投资者。积极在全省、全国乃至国外引进具有金融背景、综合实力较强、管理水平先进的战略投资者，在经营理念、风险管理、业务资源和客户渠道等方面形成合力优势，有效发挥“引资”“引智”“引制”促进发展的作用。
　　(七)提升风险防控能力。进一步梳理现有风险管理制度，评估制度有效性，持续加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设，建立与业务规模和复杂程度相匹配的风险管理体系。强化信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险等各类风险的管控。建立风险防控常态培训机制，努力提高员工防控风险的能力和水平。不断完善重大突发事件应急机制，严格落实报告制度。
　　(八)建立科学的绩效考核机制。按照约束与激励并重、收益与风险兼顾、长期与短期协调的原则，科学设置规模、利润、中间业务等指标，避免单纯追求效益、盲目追求规模的短期行为，加快建立以风险调整后资本回报率和经济增加值为基础的绩效考评体系。同时，建立健全绩效薪酬延期支付和追索扣回机制并严格实施。
　　(九)加强人才队伍建设。建立优胜劣汰、能上能下、能进能出的市场化用人制度，建立健全以岗位资格培训、履职能力培训和员工职业生涯发展培训为主要内容的全员岗位培训体系，充分发挥现有人力资源的积极性和创造性。以市场化手段做好人才的引进工作，可采取全省或全国招聘的方式，真正选拔具备现代经济金融知识，具有开拓和创新精神，懂经营、会管理的优秀人才担任高管和部门负责人，为城商行注入生机和活力。
　　二、各级银监部门要强化监管引领和服务，切实推进城商行转型发展和风险防控实现新突破
　　(一)加强监管引领。通过有效的监管激励和约束措施促进城商行树立差异化发展理念，探索特色经营模式，与其他商业银行互补发展、错位竞争；坚持以实体经济为本，改进服务和创新发展，防止资金空转，防止产品和服务脱离实体经济；推动规范产品和服务定价，持续降低企业融资成本。支持符合条件的城商行在省内设立异地分行，鼓励在县域及县域以下区域设立分支机构，支持设立小微支行和社区支行，不断提高基础金融服务均等化水平。引导各城商行积极发起或参与信息共享型、业务合作型、资金融通和资产投资交易等行业交流互助平台。
　　(二)坚持分类监管。按照“抓两头、带中间”原则，对城商行实施一行一策、分类监管。对评级良好、风险管理能力强、支持实体经济成效突出的城商行，在境内外上市、综合化经营、信贷资产证券化、信贷资产转让、小微企业专项金融债、资本工具创新等方面给予优惠政策，优先支持其设立信用卡、理财、直销银行子公司。对评级较差或连续下调、风险管理能力不足、支持实体经济成效不明显的城商行，适当限制同业业务发展和新设分支机构。加强重点机构风险监管，加大政策督导和技术指导，有效化解风险。
　　(三)强化风险监管。加强宏观分析和趋势研判，动态梳理城商行运营和风险情况，加强重点风险监测、分析、预警和提示。完善重大突发事件应急机制，快速反应，稳妥处置，及时报告。建立风险通报制度，定期向城商行董事会和地方政府通报风险。推动设立流动性互助机制，防范流动性风险。坚持违规必究和“双罚”原则，在查处机构的同时，重点加大对直接责任人和领导责任人的处罚力度，促进依法合规经营。
　　三、各级政府要进一步加大支持力度，积极解决城商行改革与发展中存在的问题
　　(一)改善领导。减少对地方金融机构的行政干预，通过行使国有股权利参与城商行的决策和经营管理，激发城商行发展活力。改革选人用人机制，政府按照所持股份推荐董(监)事，高管人员要打破行政级别，按照市场规则选聘，引入真正懂管理、会经营的高层次金融人才，快速提升城商行管理水平。改进城商行考核评价机制，建立以经营综合绩效为核心的考核制度，并将城商行改革发展任务纳入目标考核，落实责任，大力推进。
　　(二)强化支持。支持城商行优化股权结构，鼓励和引导符合条件的资本入股城商行，尤其要引进战略投资者，不断提升城商行核心竞争力。切实履行地方金融风险处置第一责任人的职责，鼓励地方资产管理公司参与城商行不良资产处置，支持城商行防范化解各类风险，维护城商行安全稳定运行。为城商行创新产品的市场拓展提供支持，借助政府力量打造地方金融品牌。搭建政银企合作的融资信息平台，为银行和企业对接提供便利。扩大贷款担保和风险补偿基金规模，有效发挥对银行信贷的杠杆作用，切实解决小微企业融资难、担保难问题。
　　(三)构建良好的金融生态环境。要尊重商业银行发展规律，尊重城商行经营自主权，支持城商行按公司治理要求开展决策和经营管理活动。依法依规打击逃废债行为和非法集资活动，维护城商行债权安全。加快建立企业、个人信用信息资源共享平台，完善征信系统，实施黑名单公开管理，营造良好的信用环境。
　　山西省人民政府办公厅
　　2016年7月28日